National Pension System (NPS) एक ऐसा savings scheme है जिसमें आप एकमुश्त (lumpsum) राशि जमा कर सकते हैं और रिटायरमेंट के बाद periodic payments या Pension प्राप्त कर सकते हैं। NPS Calculator की मदद से आप यह प्लान कर सकते हैं कि आपको हर साल NPS में कितना योगदान करना चाहिए, रिटायरमेंट के समय आपको कितनी राशि प्राप्त होगी, और आपके annuity investment से आपको कितनी पेंशन मिलेगी।
NPS Calculator क्या है?
NPS Calculator एक ऐसा टूल है जो आपको यह अनुमान लगाने में मदद करता है कि NPS में निवेश करने से जब आप 60 साल के होंगे, तब तक आप कितना रिटायरमेंट कॉर्पस इकट्ठा कर सकते हैं। यह एक वैकल्पिक पेंशन योजना है, जिसमें 18 से 60 साल की उम्र के बीच कोई भी भारतीय निवासी निवेश कर सकता है। चूंकि आपका पैसा विभिन्न बाजार-आधारित साधनों में निवेश किया जाता है, NPS के रिटर्न गारंटीशुदा नहीं होते, इसलिए NPS Calculator द्वारा प्रदान किए गए परिणाम सिर्फ अनुमान होते हैं।
NPS Calculator का उपयोग क्यों किया जाता है?
National Pension System एक सरकारी प्रायोजित निवेश योजना है, लेकिन चूंकि यह market-linked investment है, इसलिए रिटर्न गारंटीड नहीं होते। NPS Calculator से आप यह अनुमान लगा सकते हैं कि रिटायरमेंट के समय (60 साल की उम्र में) आपको कितना retirement corpus मिलेगा। NPS के नियमों के अनुसार, आप पूरी राशि एक साथ नहीं निकाल सकते। आपको कम से कम 40% कॉर्पस से annuity खरीदनी होती है, जो रिटायरमेंट के बाद आपको नियमित पेंशन प्रदान करती है। बाकी 60% आप निकाल सकते हैं, जो NPS Taxation Rules के अधीन होता है।
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NPS Calculator की गणना कैसे की जाती है?
NPS Calculator के परिणाम निम्नलिखित फ़ील्ड्स पर आधारित होते हैं:
- Age of the NPS subscriber: जितनी जल्दी आप NPS में निवेश शुरू करेंगे, उतना बड़ा कॉर्पस आप बना पाएंगे। NPS Calculator में आपको अपनी date of birth डालनी होती है ताकि योजना में योगदान के वर्ष की गणना की जा सके।
- Monthly NPS investment: यह वह मासिक राशि है जो आप योजना में निवेश करना चाहते हैं।
- Expected return on NPS investments: चूंकि आपका पैसा बाजार-आधारित साधनों में निवेश होता है, इसलिए Return on Investment (RoI) का अनुमान लगाना होता है।
- Expected Annuity Rate: रिटायरमेंट के समय आपको अपने कॉर्पस का कम से कम 40% से annuity खरीदनी होती है, जो पेंशन प्रदान करती है। आपको अनुमानित annuity RoI को भी NPS Calculator में डालना होता है।
NPS Calculation की विधि
NPS Calculator की गणना मुख्यतः compounding के सिद्धांत पर आधारित होती है। इसके द्वारा:
- निवेश की गई राशि के आधार पर कुल प्रिंसिपल की गणना की जाती है।
- निवेशित राशि को वार्षिक रूप से compounding किया जाता है, और रिटायरमेंट के समय तक कितना कॉर्पस जमा होगा (प्रिंसिपल + रिटर्न) उसकी गणना की जाती है।
- NPS Calculator उस कॉर्पस को annuity purchase और एकमुश्त निकासी (lump sum withdrawal) में विभाजित करता है।
- Annuity portion को चुने गए annuity rate of return के आधार पर फिर से compounding किया जाता है।
NPS Calculator से क्या परिणाम मिलते हैं?
NPS Calculator से आपको निम्नलिखित जानकारी प्राप्त होती है:
- कुल निवेश की गई प्रिंसिपल राशि।
- रिटायरमेंट के समय जमा किया गया कॉर्पस।
- खरीदने योग्य annuity की राशि।
- निकासी के लिए उपलब्ध lump sum राशि।
- रिटायरमेंट के बाद मिलने वाली मासिक पेंशन का अनुमान।
NPS Calculator का उदाहरण
यदि आपकी उम्र 34 साल है और आप हर महीने ₹3,000 निवेश करते हैं, तो 60 साल की उम्र तक आपके लिए यह कैसा होगा:
| डेटा इनपुट | विवरण |
|---|---|
| उम्र | 34 साल |
| मासिक निवेश | ₹3,000 |
| निवेश की अवधि (कुल साल) | 26 साल |
| अनुमानित रिटर्न (RoI) | 10% |
| एन्यूटी खरीद प्रतिशत | 50% |
| एन्यूटी पर अनुमानित रिटर्न | 6% |
Expected Return on Annuity: पूरी जानकारी
परिणाम:
- कुल निवेश (प्रिंसिपल): ₹6.24 लाख
- कुल कॉर्पस (प्रिंसिपल + रिटर्न): ₹29.81 लाख
- Annuity Value: ₹14.9 लाख
- Lump Sum: ₹14.9 लाख
- अनुमानित मासिक पेंशन: ₹7,453
अपनी pension calculate करें : NPS Calculator
NPS में निवेश कैसे करें?
आप National Pension System में दो मुख्य तरीकों से निवेश कर सकते हैं:
- ऑनलाइन माध्यम: आप किसी भी बैंक की वेबसाइट या Karvy और NSDL की वेबसाइट से NPS में निवेश कर सकते हैं।
- ऑफलाइन माध्यम: आप पंजीकृत NPS Points of Presence (PoP) के माध्यम से भी निवेश कर सकते हैं।
NPS Calculator का उपयोग करके आप अपने retirement planning को और बेहतर बना सकते हैं और यह जान सकते हैं कि आपको कितनी राशि नियमित रूप से निवेश करनी चाहिए ताकि आप एक अच्छा retirement corpus जमा कर सकें।